Кредиты
Часто задаваемые вопросы
В каких случаях банк вправе заблокировать клиенту доступ к электронному средству платежа (далее ЭСП), а в каких обязан это сделать?
Банк вправе приостановить доступ к ЭСП (например, к банковской карте, приложению SolidPay) в том случае, если сведения о Клиенте или его ЭСП содержатся в базе данных Банка России (ч. 11.6 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). При этом Банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества.
В случае приостановления доступа Клиента к ЭСП по указанным выше основаниям Банк обязан незамедлительно уведомить об этом Клиента, а также сообщить о праве клиента подать заявление в Банк России, в том числе через Банк, об исключении сведений из базы данных регулятора.
Доступ к ЭСП приостанавливается на период нахождения сведений о клиенте Банка в базе данных регулятора. При исключении данных из базы Банк обязан незамедлительно возобновить использование Клиентом ЭСП и уведомить его об этом.
В случае приостановления доступа Клиента к ЭСП по указанным выше основаниям Банк обязан незамедлительно уведомить об этом Клиента, а также сообщить о праве клиента подать заявление в Банк России, в том числе через Банк, об исключении сведений из базы данных регулятора.
Доступ к ЭСП приостанавливается на период нахождения сведений о клиенте Банка в базе данных регулятора. При исключении данных из базы Банк обязан незамедлительно возобновить использование Клиентом ЭСП и уведомить его об этом.
Какие требования к заемщику/поручителю?
- Гражданство РФ не менее 3-х лет;
- Возраст: от 23 лет на дату обращения до 65 лет на дату окончания договора;
- Стаж на текущем месте работы не менее 3х месяцев в регионе присутствия АО «Солид Банк»*, общий трудовой стаж не менее 12 мес.;
- Наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия АО «Солид Банк»* в течение периода не менее срока кредита плюс 3 месяца.
*Регион присутствия АО «Солид Банк»: г. Владивосток, г. Казань, г. Альметьевск + 200 км; г. Москва + 100 км; для остальных офисов – в границах населенного пункта, в котором находится офис банка, + 50 км.
Страхование вкладов
Солид Банк включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 20 января 2005 года № 466.
Что такое система обязательного страхования вкладов.
Если Вы доверили свои деньги любому банку в России (например, открыли счёт, сделали вклад, получаете зарплату на пластиковую карту), у Вас автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 1 400 000 рублей включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступление страхового случая).
КАКИЕ ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ:
Страхованию вкладов подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• текущие счета, используемые для расчётов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.
НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ:
• вклады на предъявителя;
• средства, переданные банку в доверительное управление;
• вклады в зарубежных филиалах российского банка;
• средства на счетах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими предпринимательской и профессиональной деятельности;
• денежные переводы без открытия счета;
• средства на обезличенных металлических счетах.
Полезные советы:
• Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком – участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России).
• Внимательно проверяйте правильность написания вашего имени, паспортных данных и почтового адреса в договоре вклада – это позволит без проблем найти Вас в числе вкладчиков при выплате страховки, а также доставить Вам необходимую информацию по почте.
• Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.
• Для того чтобы под полную защиту попали ваши накопления свыше 1 400 000 рублей, их целесообразно разместить в разных банках.
• Приходите за страховкой в любое удобное для Вас время – на это есть год – полтора до окончания процедуры банкротства банка. По возможности, не спешите за получением страховки в первый день выплат – могут быть очереди.
• Если у Вас нет возможности обратиться в банк-агент, направьте в Агентство по почте заявление, заверенное у нотариуса, и получите страховку почтовым переводом или на счет в другом банке.
КАК ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВКУ:
1-й день : День отзыва лицензии
Узнать о наступлении страхового случая
14-й день: Узнать о месте проведения выплат (как правило, выплаты осуществляются в тех же населенных пунктах, где принимались вклады).
15-й день: Прийти в банк-агент (банк, выбранный Агентством для выплаты страховки) с паспортом, заполнить заявление.
ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВКУ:
• на банковский счет;
• наличными (как правило, в день обращения, хотя закон предусматривает на выплаты три дня).
ГДЕ ПОЛУЧИТЬ ИНФОРМАЦИЮ?
• в самом банке;
• по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05
• на сайте https://www.asv.org.ru ;
• в местной прессе;
• из письма на почтовый адрес вкладчика.
ВАЖНО!
В соответствии с рекомендациями Агентства по страхованию вкладов АО "Солид Банк" уведомляет Вас о необходимости своевременного представления Вами информации об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность).
Мы также уведомляем Вас о возможных негативных последствиях невыполнения таких действий в случае наступления страхового случая, в частности:
• увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам,
• отказ в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личность вкладчика.
Что такое система обязательного страхования вкладов.
Если Вы доверили свои деньги любому банку в России (например, открыли счёт, сделали вклад, получаете зарплату на пластиковую карту), у Вас автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 1 400 000 рублей включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступление страхового случая).
КАКИЕ ВКЛАДЫ ЗАСТРАХОВАНЫ:
Страхованию вкладов подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
• текущие счета, используемые для расчётов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.
НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ:
• вклады на предъявителя;
• средства, переданные банку в доверительное управление;
• вклады в зарубежных филиалах российского банка;
• средства на счетах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими предпринимательской и профессиональной деятельности;
• денежные переводы без открытия счета;
• средства на обезличенных металлических счетах.
Полезные советы:
• Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком – участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России).
• Внимательно проверяйте правильность написания вашего имени, паспортных данных и почтового адреса в договоре вклада – это позволит без проблем найти Вас в числе вкладчиков при выплате страховки, а также доставить Вам необходимую информацию по почте.
• Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.
• Для того чтобы под полную защиту попали ваши накопления свыше 1 400 000 рублей, их целесообразно разместить в разных банках.
• Приходите за страховкой в любое удобное для Вас время – на это есть год – полтора до окончания процедуры банкротства банка. По возможности, не спешите за получением страховки в первый день выплат – могут быть очереди.
• Если у Вас нет возможности обратиться в банк-агент, направьте в Агентство по почте заявление, заверенное у нотариуса, и получите страховку почтовым переводом или на счет в другом банке.
КАК ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВКУ:
1-й день : День отзыва лицензии
Узнать о наступлении страхового случая
14-й день: Узнать о месте проведения выплат (как правило, выплаты осуществляются в тех же населенных пунктах, где принимались вклады).
15-й день: Прийти в банк-агент (банк, выбранный Агентством для выплаты страховки) с паспортом, заполнить заявление.
ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВКУ:
• на банковский счет;
• наличными (как правило, в день обращения, хотя закон предусматривает на выплаты три дня).
ГДЕ ПОЛУЧИТЬ ИНФОРМАЦИЮ?
• в самом банке;
• по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05
• на сайте https://www.asv.org.ru ;
• в местной прессе;
• из письма на почтовый адрес вкладчика.
ВАЖНО!
В соответствии с рекомендациями Агентства по страхованию вкладов АО "Солид Банк" уведомляет Вас о необходимости своевременного представления Вами информации об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, почтового адреса, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность).
Мы также уведомляем Вас о возможных негативных последствиях невыполнения таких действий в случае наступления страхового случая, в частности:
• увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам,
• отказ в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личность вкладчика.
В период действия приостановки использования ЭСП Клиент Банка не может воспользоваться деньгами?
Речь идет о приостановке возможности использования электронных средств платежа (ЭСП) — банковской карты или приложения SolidPay. При этом Клиент, информация о котором содержится в базе данных Банка России, может воспользоваться денежными средствами и совершить любые банковские операции, но для этого ему необходимо обратиться в отделение Банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Какие необходимы документы для получения кредита?
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка 2-НДФЛ или выписка со счета о поступлениях заработной платы из другого Банка, или выписка ИЛС из сервиса Госуслуги за последние 12 месяцев;
Дополнительно:
- Справка из ПФР о размере начисляемой пенсии (при наличии таковой);
- Трудовой договор/контракт (если заключен срочный договор/контракт);
- Военный билет / Удостоверение личности военнослужащего РФ или Служебное удостоверение;
- Пенсионное удостоверение либо Справка, подтверждающая факт назначения пенсии;
- Документы об иных доходах Заемщика / Поручителя;
- Документы по обеспечению (залогу).
Полный список документов в Памятке здесь
В каких случаях банк приостанавливает перевод клиента?
Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества, включая совершение переводов, которые они делают под влиянием злоумышленников (ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027.
Определены шесть признаков мошеннических операций*. При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из них, Банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции (для операций с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей).
При этом Банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее одного дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию на те же реквизиты и аналогичную сумму.
Если Клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то Банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение Клиента, за исключением случая, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Если Клиент не подтвердил операцию или не совершил ее повторно, то она считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика.
*Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027.
Определены шесть признаков мошеннических операций*. При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из них, Банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции (для операций с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей).
При этом Банк должен незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие) не позднее одного дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию на те же реквизиты и аналогичную сумму.
Если Клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то Банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение Клиента, за исключением случая, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Если Клиент не подтвердил операцию или не совершил ее повторно, то она считается несовершенной и деньги остаются на счете плательщика.
*Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента
- Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании – перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее − база данных).
- Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.
- Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
- Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.
- Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).
- Наличие информации:
- о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;
- о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) иных юридических лиц.
Как получить кредит?
Выберите интересующий Вас кредит на сайте банка и оставьте заявку. При заполнении заявки Вы можете авторизоваться через Госуслуги, тогда оформление заявки займет меньше времени, а банк сможет получить часть необходимых документов для предварительного решения по кредиту. Как только мы получим заявку, Ваш менеджер свяжется с Вами для подробной консультации, расскажет, какие дополнительные документы необходимо взять с собой для оформления кредита в офисе банка и договоримся о времени, когда Вам будет удобно подойти в офис Солид Банка.
Когда банк обязан приостановить перевод на два дня, даже несмотря на согласие клиента?
При наличии сведений о получателе денег в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» Банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать Клиенту в повторной операции (для переводов с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей) (ч. 3.10 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ). При этом банк обязан незамедлительно сообщить клиенту о приостановлении операции (отказе в ее совершении), причинах и сроках ее приостановления.
Если после двухдневного периода охлаждения Клиент не отказался от перевода или совершил последующую повторную операцию на те же реквизиты и ту же сумму, то Банк обязан незамедлительно исполнить перевод (операцию) при отсутствии иных установленных законодательством ограничений (ч. 3.11 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ).
В таком случае, когда Банк выполнил предусмотренные законом меры по защите Клиента от мошеннической операции, Банк не вернет клиенту деньги за перевод на счет злоумышленника (ч. 3.13 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ).
Если после двухдневного периода охлаждения Клиент не отказался от перевода или совершил последующую повторную операцию на те же реквизиты и ту же сумму, то Банк обязан незамедлительно исполнить перевод (операцию) при отсутствии иных установленных законодательством ограничений (ч. 3.11 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ).
В таком случае, когда Банк выполнил предусмотренные законом меры по защите Клиента от мошеннической операции, Банк не вернет клиенту деньги за перевод на счет злоумышленника (ч. 3.13 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ).
Способы оплаты кредитов
ОНЛАЙН:
- В Интернет-Банке SolidPAY (для держателей карт Солид Банка) - без комиссии! Инструкция
- На сайте Солид Банка с карты любого банка с совместным сервисом с "Золотая Корона" (есть комиссии и лимиты) по ссылке.
- Переводом через интернет-банк любого банка. Комиссия за данный перевод взимается согласно тарифам банка, выпустившего карту, с которой осуществляется платеж.
Для перечисления ежемесячного платежа в пользу кредита в АО "Солид Банк" со счета/карты другого банка необходим номер Кредитного договора. Пожалуйста, найдите его, ваш экземпляр у вас.
ОФЛАЙН:
В отделении банка (Адреса офисов по ссылке)
Переводом в любом банке по реквизитам, указанным в вашем кредитном договоре.
В пунктах обслуживания «Золотая Корона» и точках обслуживания партнеров АО «Солид Банк»: список партнеров и условия.
Как исчисляется период охлаждения по банковским переводам?
Двухдневный период охлаждения, во время которого банк не переводит деньги или отказывает в повторной операции, исчисляется c того дня, когда клиент дал согласие на перевод или попытался совершить повторную операцию. При этом заканчивается период охлаждения в 24 часа в тот день, следующий за днем, в который банк получил согласие клиента или клиент попытался совершить повторную операцию.
Мне пришло СМС от банка о наличии задолженности, что это значит?
Для оплаты задолженности вам необходимо оплатить задолженность в установленный срок:
СПОСОБЫ ОПЛАТЫ КРЕДИТОВ
ОНЛАЙН:
- В Интернет-Банке SolidPAY (для держателей карт Солид Банка) - без комиссии! Инструкция
- На сайте Солид Банка с карты любого банка с совместным сервисом с "Золотая Корона" (есть комиссии и лимиты) по ссылке.
- Переводом через интернет-банк любого банка. Комиссия за данный перевод взимается согласно тарифам банка, выпустившего карту, с которой осуществляется платеж.
Для перечисления ежемесячного платежа в пользу кредита в АО "Солид Банк" со счета/карты другого банка необходим номер Кредитного договора. Пожалуйста, найдите его, ваш экземпляр у вас.
ОФЛАЙН:
В отделении банка (Адреса офисов по ссылке)
Переводом в любом банке по реквизитам, указанным в вашем кредитном договоре.
В пунктах обслуживания «Золотая Корона» и точках обслуживания партнеров АО «Солид Банк»: список партнеров и условия.
Каким способом банк должен уведомить клиента о приостановлении мошеннического или сомнительного перевода?
Порядок уведомления предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление.
Мне пришло СМС от банка с запросом справки 2-НДФЛ, что это значит?
Вы получили данное сообщение на основании общих условий кредитования физических лиц, подписанных вами во время получения кредита в Солид Банке.
Так, например, по общим условиями Банк имеет право проверять финансовое состояние клиента. А в случае если срок кредитования превышает 1 год, заемщик обязан ежегодно предоставлять документы о своей кредитоспособности в срок не превышающий 3-х рабочих дней со дня получения соответствующего требования Кредитора.
Это значит, что вам просто необходимо в течение 3-х дней с даты получения смс предоставить оригинал справки 2-НДФЛ за указанный в СМС период в офис банка.
Если нет офиса Банка в Вашем городе, оригинал справки можно привезти в офис банка в любом ближайшем вам городе (адреса офисов по ссылке), либо отправить почтой в головной офис по адресу: 690091, г. Владивосток, ул. Алеутская, 33.
С Общими условиями кредитования физических лиц можно ознакомиться на сайте АО «Солид Банк» в разделе: Для частных лиц – Кредиты – Потребительское кредитование - ссылка
Так, например, по общим условиями Банк имеет право проверять финансовое состояние клиента. А в случае если срок кредитования превышает 1 год, заемщик обязан ежегодно предоставлять документы о своей кредитоспособности в срок не превышающий 3-х рабочих дней со дня получения соответствующего требования Кредитора.
Это значит, что вам просто необходимо в течение 3-х дней с даты получения смс предоставить оригинал справки 2-НДФЛ за указанный в СМС период в офис банка.
Если нет офиса Банка в Вашем городе, оригинал справки можно привезти в офис банка в любом ближайшем вам городе (адреса офисов по ссылке), либо отправить почтой в головной офис по адресу: 690091, г. Владивосток, ул. Алеутская, 33.
С Общими условиями кредитования физических лиц можно ознакомиться на сайте АО «Солид Банк» в разделе: Для частных лиц – Кредиты – Потребительское кредитование - ссылка
На какие виды операций не распространяется запрет на зачисление денег при включении сведений о человеке в базу данных Банка России?
Предусмотренные законом ограничения не касаются зачисления банками заработной платы или социальных выплат (ч. 3.15 ст. 8 Федерального закона № 369-ФЗ). Это значит, что даже при наличии счета в базе данных Банка России кредитная организация должна исполнить соответствующую операцию. Человек, в свою очередь, сможет воспользоваться этими деньгами и совершить любую банковскую операцию, но для этого нужно обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Как формируется база данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»?
Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов денег, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России.
Следует отметить, что реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится в том числе в рамках взаимодействия с Банками.
Кроме того, в базу данных Банка России могут поступать сведения от МВД России.
Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.
Следует отметить, что реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора в результате дополнительной проверки, которая проводится в том числе в рамках взаимодействия с Банками.
Кроме того, в базу данных Банка России могут поступать сведения от МВД России.
Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.
Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»?
Для получения официального ответа и порядка дальнейших действий клиенту (его контрагенту, чьи реквизиты оказались в базе данных ФинЦЕРТ) рекомендуем обратиться напрямую в Банк России через интернет-приемную:
- Зайдите на сайт Банка России, раздел «Интернет-приемная». https://www.cbr.ru/Reception
- Выберите раздел «Отправить обращение в электронном виде», нажмите на кнопку «Направить обращение».
- Для подачи обращения вам необходимо выбрать тему «Информационная безопасность», далее «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента», нажмите кнопку «Перейти к оформлению обращения».
- В поле «Описание» кратко опишите суть обращения. Например, «Убрать реквизиты из базы данных ФинЦЕРТ Банка России».
- В поле «Текст обращения» опишите проблему. Например, «По информации от АО «Солид Банк», мой паспорт/телефон/карта/счет/ ИНН попали в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Прошу провести проверку и исключить мои реквизиты из базы данных ФинЦЕРТ Банка России (о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента). Реквизиты, по которым необходимо провести проверку: (серия и номер паспорта/номер СНИЛС/номер телефона/карты/счета/ИНН).».
В заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:
— фамилию, имя и отчество (при наличии);
— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;
— номера банковских счетов, и (или) платежных карт;
— номер телефона (при наличии).
Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.
Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.
Как юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю и лицу, которое занимается частной практикой, обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»?
Для получения официального ответа и порядка дальнейших действий клиенту (его контрагенту, чьи реквизиты оказались в базе данных ФинЦЕРТ) рекомендуем обратиться напрямую в Банк России через интернет-приемную:
- Зайдите на сайт Банка России, раздел «Интернет-приемная». https://www.cbr.ru/Reception
- Выберите раздел «Отправить обращение в электронном виде», нажмите на кнопку «Направить обращение».
- Для подачи обращения вам необходимо выбрать тему «Информационная безопасность», далее «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента», нажмите кнопку «Перейти к оформлению обращения»
- В поле «Описание» кратко опишите суть обращения. Например, «Убрать реквизиты из базы данных ФинЦЕРТ Банка России».
- В поле «Текст обращения» опишите проблему. Например, «По информации от АО «Солид Банк», мой телефон/карта/счет/ ИНН попали в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Прошу провести проверку и исключить мои реквизиты из базы данных ФинЦЕРТ Банка России (о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента). Реквизиты, по которым необходимо провести проверку: (серия и номер паспорта /номер телефона/номер банковского счета /карты/ ИНН).».
В заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:
— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
— ИНН;
— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков.
Дополнительно вы можете указать в заявлении полные и сокращенные (при наличии) наименования банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды, а также номер телефона.
Юридическому лицу в заявлении нужно обязательно указать следующие данные:
— ИНН;
— номера банковских счетов, и (или) платежных карт.
Юридическое лицо может дополнительно представить серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность, СНИЛС физического лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, а также полные и сокращенные (при наличии) наименования банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды.
Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.
Как человек или компания узнают о вынесенном Банком России решении по результатам рассмотрения заявления об исключении сведений из базы данных?
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.
Если клиент обращался с заявлением в свой банк, то решение регулятора будет направлено в адрес банка. При этом ответ Банка России кредитная организация обязана сообщить клиенту не позднее следующего рабочего дня.
В случае, когда клиент банка обращался напрямую в Банк России, решение регулятора будет направлено клиенту.
Если банк самостоятельно инициировал процесс обжалования (без участия клиента), то решение регулятора будет направлено в банк.
Налогообложение вкладов
Налогом на доходы физических лиц облагается процентный доход, составляющий разницу между «базовым» и фактически полученным.
Базовый доход рассчитывается следующим образом: проценты, начисленные за год на вклад в 1 млн руб. по ставке, равной ключевой на первое число отчетного периода.
Если сумма дохода от вклада (ов) больше базового значения, то с разницы между фактическим и базовым процентным доходом нужно будет уплатить налог.
Кроме этого налогообложению подлежат остатки на счетах, если на них начисляется доход более 1% годовых.
Вклады и средства на счетах, на которые начисляется не более 1% годовых налогообложению не подлежат.
Если вклад в иностранной валюте, то доход будет пересчитываться в рубли по курсу Центрального банка Российской Федерации, на дату получения дохода.
Налог действует с 2021 года, но на 2021-2022 годы его взимание было приостановлено. В 2023 году возобновляется налогообложение банковских процентов. Это означает, что в 2024 году физлицам необходимо уплатить налог с процентов, полученных в 2024 году. Это будет первый платеж нового налога.
Таким же налогообложению подлежит купонный доход по долговым корпоративным бумагам российских эмитентов в рублях, которые выпущены после 1 января 2017 года. Ранее для него делали исключение в случае, если он не превышал на пять процентных пунктов ключевую ставку Центробанка. Начнут взимать подоходный налог и с доходов в виде дисконта, который образуется при погашении российских облигаций в рублях, выпущенных после 1 января 2017 года.
Банк, в соответствие с п.4 статьи 214.2 НК РФ ФЗ №102, представляет в налоговый орган по месту своего нахождения, информацию о суммах выплаченных процентов (за исключением процентов, выплаченных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте Российской Федерации, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1 процента годовых, и по счетам эскроу).
Базовый доход рассчитывается следующим образом: проценты, начисленные за год на вклад в 1 млн руб. по ставке, равной ключевой на первое число отчетного периода.
Если сумма дохода от вклада (ов) больше базового значения, то с разницы между фактическим и базовым процентным доходом нужно будет уплатить налог.
Кроме этого налогообложению подлежат остатки на счетах, если на них начисляется доход более 1% годовых.
Вклады и средства на счетах, на которые начисляется не более 1% годовых налогообложению не подлежат.
Если вклад в иностранной валюте, то доход будет пересчитываться в рубли по курсу Центрального банка Российской Федерации, на дату получения дохода.
Налог действует с 2021 года, но на 2021-2022 годы его взимание было приостановлено. В 2023 году возобновляется налогообложение банковских процентов. Это означает, что в 2024 году физлицам необходимо уплатить налог с процентов, полученных в 2024 году. Это будет первый платеж нового налога.
Таким же налогообложению подлежит купонный доход по долговым корпоративным бумагам российских эмитентов в рублях, которые выпущены после 1 января 2017 года. Ранее для него делали исключение в случае, если он не превышал на пять процентных пунктов ключевую ставку Центробанка. Начнут взимать подоходный налог и с доходов в виде дисконта, который образуется при погашении российских облигаций в рублях, выпущенных после 1 января 2017 года.
Банк, в соответствие с п.4 статьи 214.2 НК РФ ФЗ №102, представляет в налоговый орган по месту своего нахождения, информацию о суммах выплаченных процентов (за исключением процентов, выплаченных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте Российской Федерации, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1 процента годовых, и по счетам эскроу).
Как подать заявку на вклад?
Выберите вклад здесь и оставьте заявку на странице вклада, менеджер свяжется с Вами, проконсультирует по документам и назначит время встречи для оформления вклада. Оформление вклада осуществляется в офисе банка.
Список аккредитованных страховых компаний
С перечнем страховых компаний-партнеров АО «Солид Банк», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков заемщиков банка в рамках типовых программ, вы можете ознакомиться на странице раскрытия информации по ссылке: https://solidbank.ru/insurance/
Что такое капитализация?
Капитализация – это когда выплата процентов производится путем причисления к сумме вклада. Так как за счет капитализации общий размер вклада постоянно увеличивается, то и последующее начисление процентов становится больше предыдущего, в результате чего общая доходность по вкладу возрастает. В Солид Банке есть два вклада с капитализацией – это вклад в пользу третьего лица «Детский» и фирменный вклад «Солидный»
А если я уже получаю зарплату/пенсию на карту Солид Банка, ставка по кредиту ниже?
Да, для зарплатных клиентов ставка по потребительскому кредиту ниже на 1% годовых относительно базовой ставки по конкретному кредитному продукту.
Автокредитование: какой автомобиль считается новым автомобилем, а какой подержанным?
Новым автомобилем считается автомобиль отечественного или иностранного производства категории «В» не старше 1 года, не находящийся в эксплуатации и ранее не состоявший на регистрационном учете в органах ГИБДД.
Подержанным авто считается автомобиль категории «В», год выпуска которого не превышает: для авто производства Россия и Китай – 7 лет, для авто иностранного производства – 10 лет.
Подержанным авто считается автомобиль категории «В», год выпуска которого не превышает: для авто производства Россия и Китай – 7 лет, для авто иностранного производства – 10 лет.
Блокировка карты (Как заблокировать карту)
Заблокировать карту можно в приложении SolidPAY, для этого нужно зайти в приложение, затем в «Финансы», выбрать нужную карту, перейти на вкладку настройки и нажать на иконку с замком «Заблокировать карту», поставить галочку в уведомлении о невозможности проведения расходных операций и пополнения карты, затем нажать на кнопку «Заблокировать карту».
Также вы можете заблокировать карту позвонив по телефону +7 495 924 75 00.
Также вы можете заблокировать карту позвонив по телефону +7 495 924 75 00.
В офисе мне без объявления причин отказали в выдаче кредита.
Банк вправе отказать в заключении кредитного договора по результатам рассмотрения заявления заемщика. Законом о потребительском займе (от 21.12.2013 № 353-ФЗ) не установлена обязанность банка мотивировать свой отказ.
Где я могу использовать платежный стикер?
Платежный стикер Вы можете использовать во всех магазинах и организациях, в которых есть терминал для бесконтактной авторизации и оплаты товаров, услуг.
Есть ли в офисах доллары нового образца?
Офисы банка принимают доллары, как старого, так и нового образца. И тот, и другой вид долларов является действующим платежным средством. Наличие валюты определенного вида можно узнать только при посещении офиса банка.
Есть ли деньги на моем счету? /Я хочу узнать баланс счета/остаток денежных средств на карте.
Сведения о балансе счета, а также операциях по счету Вы можете получить в офисе Банка или посредством мобильного приложения «SolidPAY» при наличии карты Банка.
Есть ли комиссия за покупку наличной валюты?
Покупка и продажа иностранной валюты осуществляется по курсу Банка, действующему на момент осуществления операции. Комиссия за осуществление конвертации при наличном валютообмене отсутствует.
Есть льготный период по разрешенному овердрафту?
Нет, льготный период по овердрафту не предусмотрен.
Звонят мошенники, говорят кто-то оформляет на меня кредит/взломали госуслуги, оформили кредит
Оформить кредит в Солид Банке без личного посещения офиса АО «Солид Банк» и без наличия оригинала паспорта с собой – невозможно.
В настоящий момент, к сожалению, участились подобные мошеннические звонки якобы от различных банков. Это звонит не Солид Банк, а мошенники. При поступлении таких звонков ни в коем случае нельзя сообщать пин-код, коды из смс, а также переводить деньги, если запрашивают.
Если Вы всё же перевели какие-либо деньги мошенникам, необходимо написать обращение на сайт МВД (мвд.рф, раздел Для граждан/Прием обращений граждан и организаций).
Если Вам требуется дополнительная информация, просим предоставить в любой из офисов АО «Солид Банк» (адреса) письменное заявление с указанием полных сведений о ФИО, почтовом адресе или адресе электронной почты, а также всех известных Вам сведений о фактах мошенничества со стороны третьих лиц. При себе необходимо иметь оригинал паспорта для идентификации. Либо Вы можете направить почтой нотариально заверенное заявление в Головной офис АО «Солид Банк» по адресу: 690091, г. Владивосток, ул. Алеутская, 33
Также информируем Вас, что письмо по электронной почте не позволяет идентифицировать Вас, а согласно ФЗ N 395-01 «О банках и банковской деятельности» Банк не в праве сообщать информацию третьим лицам о наличии счетов конкретного лица или иных продуктов Банка в соответствии со статьей «О банковской тайне».
В настоящий момент, к сожалению, участились подобные мошеннические звонки якобы от различных банков. Это звонит не Солид Банк, а мошенники. При поступлении таких звонков ни в коем случае нельзя сообщать пин-код, коды из смс, а также переводить деньги, если запрашивают.
Если Вы всё же перевели какие-либо деньги мошенникам, необходимо написать обращение на сайт МВД (мвд.рф, раздел Для граждан/Прием обращений граждан и организаций).
Если Вам требуется дополнительная информация, просим предоставить в любой из офисов АО «Солид Банк» (адреса) письменное заявление с указанием полных сведений о ФИО, почтовом адресе или адресе электронной почты, а также всех известных Вам сведений о фактах мошенничества со стороны третьих лиц. При себе необходимо иметь оригинал паспорта для идентификации. Либо Вы можете направить почтой нотариально заверенное заявление в Головной офис АО «Солид Банк» по адресу: 690091, г. Владивосток, ул. Алеутская, 33
Также информируем Вас, что письмо по электронной почте не позволяет идентифицировать Вас, а согласно ФЗ N 395-01 «О банках и банковской деятельности» Банк не в праве сообщать информацию третьим лицам о наличии счетов конкретного лица или иных продуктов Банка в соответствии со статьей «О банковской тайне».
Как выдается потребительский кредит, наличными или на карту?
Выдача кредита производится в безналичном порядке, путем перечисления на счет заемщика, открываемый Банком для зачисления кредита (в том числе на счет, к которому выпущена банковская карта).
Как долго будет рассматриваться заявление на оформление овердрафта? Когда поступят деньги?
Заявление на оформление овердрафта рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае положительного решения, денежные средства будут зачислены на счет в тот же срок.
Как долго рассматривается заявка на выдачу кредита?
Как правило, заявка рассматривается в течение 1 дня с момента получения полного пакета документов.
Как мне изменить номер мобильного телефона и/или e-mail, к которым был привязан интернет-банк?
Для изменения номера мобильного телефона или адреса электронной почты Вам необходимо обратиться в офис Банка. Дистанционное изменение номера телефона/адреса электронной почты не предусмотрено.
Как оплатить кредит, если офис закрыт (выходной в офисе)?
Вносить платежи в пользу погашения кредитов, оформленных в АО «Солид Банк», вы можете:
1) без комиссии с помощью интернет-банка SolidPAY.
Для этого необходимо наличие у вас карты Солид Банка. Пополнить карту АО «Солид Банк» можно с карты любого банка без комиссии в рамках лимита 50 0000 руб. в месяц, через онлайн сервис на сайте банка https://solidbank.ru/for-individuals/the-transfer-of-funds/solid-bank-card-replenishment/
2) Оплатить кредит без комиссии можно в точках продаж: Кари, Билайн, МТС, Почта России.
Оплата производится без взимания каких-либо комиссий.
Для закрытых офисов в городах: Южно-Сахалинск, Находка, Уссурийск, Комсомольск-на-Амуре, Усть-Камчатск, Мильково, Палана.
3) Также вы можете оплатить кредит онлайн на нашем сайте solidbank.ru по кнопке на главной «Оплатить кредит»,
*Лимиты: до 15 000 руб./день, до 1 млн руб./30 дней, до 1,5 млн руб./60 дней, до 2 млн руб./90 дней
Комиссия 0,99% (min - 50 руб., мах - 1000 руб.)
4) Вносить платежи по кредиту также возможно в: отделениях других банков и в пунктах обслуживания «Золотая Корона»
Как оформить (активировать) разрешенный овердрафт?
Для оформления разрешенного овердрафта «Благодарный» Вам необходимо зайти в мобильное приложение «SolidPAY» и нажать на банковскую карту. Далее в появившемся окне последовательно выбрать «Оформить заявление» – «Заявление на оформление овердрафта «Благодарный».
Как подключить SolidPAY?
• В любом отделении Банка заполнить Заявление на предоставление сервиса Интернет – банка «SolidPAY».
• Зайти на web - страницу Интернет-банка «SolidPAY» и/или скачать Мобильное приложение «SolidPAY».
• Осуществить вход, используя Логин, выданный в Банке и Пароль, высланный SMS-сообщением (при первом входе необходимо поменять выданный Банком Пароль и подключить Push-уведомления через Мобильное приложение «SolidPAY»).
Первоначальный пароль действителен в течение 14 календарных дней с момента получения СМС-сообщения с паролем.
• Зайти на web - страницу Интернет-банка «SolidPAY» и/или скачать Мобильное приложение «SolidPAY».
• Осуществить вход, используя Логин, выданный в Банке и Пароль, высланный SMS-сообщением (при первом входе необходимо поменять выданный Банком Пароль и подключить Push-уведомления через Мобильное приложение «SolidPAY»).
Первоначальный пароль действителен в течение 14 календарных дней с момента получения СМС-сообщения с паролем.
Как получить финансирование?
Выберите интересующую Вас программу финансирования бизнеса на сайте банка и оставьте заявку. Ваш персональный менеджер свяжется с Вами для подробной консультации, расскажет, какая программа подойдет под Ваши цели, объяснит, какой пакет документов необходимо собрать и назначит дату и время встречи в банке.