Кредитные каникулы

Описание

Предоставление кредитных каникул заемщикам АО «Солид Банк»

Кредитные каникулы - это приостановление исполнения заемщиком-физическим лицом обязательств по кредитному договору (далее - льготный период).

Механизм кредитных каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан. С 1 января 2024 года эта норма действует на постоянной основе: 24.07.2023 был принят Федеральный закон от 24.07.2023 № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому кредитные каникулы можно будет получить в любое время действия кредита. До этого времени обратиться за такими каникулами можно было при условии, что договор заключили до 1 марта 2022 года.

Право заемщика на получение кредитных каникул предусмотрено Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Федеральным законом от 07.10.2022 N 377-ФЗ.

1.      Кредитные каникулы в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Предельный размер потребительского кредита, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, определяется Правительством Российской Федерации.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафы) и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты.

Продолжительность льготного периода не может превышать шесть месяцев; по общему правилу он предоставляется по заявлению заемщика однократно в период действия кредитного договора.

Заемщик вправе возобновить платежи в любой момент.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами:

- если среднемесячные доходы заемщика, рассчитанные за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, снизились более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;

- если заемщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (далее –ЧС), нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера.

- если размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации.

Кому не положены кредитные каникулы:

- заемщику, признанному банкротом;

- заемщику, уже использовавшему льготы по антикризисному «ковидному» закону в 2020 и 2022–2023 годах (исключение — участники специальной военной операции (далее - СВО));

- если предъявлены исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.

- если размер кредита превышает лимит, установленный Правительством Российской Федерации.

Перечень документов, предоставляемых заемщиком:

- Заявление на предоставление кредитных каникул;

- Справка о доходах за текущий год и за год, предшествующий дате обращения;

- Выписка из регистра госуслуг/ справка о регистрации в качестве безработного;

-  Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Форма СЗИ-ИЛС);

- Лист нетрудоспособности;

- Если нужно подтвердить, что заемщик проживает в районе ЧС, то необходимо предоставить документы об установлении фактов его проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества. Такую справку выдают органы местного самоуправления.

- Иные документы по запросу Банка (при необходимости).

2. Кредитные каникулы в соответствии с Федеральным законом от 07.20.2022 №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членам их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В рамках Федерального закона № 377-ФЗ от 07.10.2022 г. с заявлением о предоставлении кредитных каникул вправе обратиться:

- заемщики, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации;

- заемщики, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации;

- члены семьи военнослужащего.

Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2025 года обратиться в Банк с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период. Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика Банку.

Перечень документов, предоставляемых заемщиком:

- Заявление на предоставление кредитных каникул;

- Документы, подтверждающие прохождение военной службы в зоне проведения специальной военной операции (СВО), призыв по мобилизации;

- Свидетельство о заключении брака, если обращается супруга (супруг) военнослужащего;

- иные документы по запросу Банка (при необходимости).

При этом Банк обращает внимание, в случае, если заемщик не представил документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции, Банк после представления льготного периода вправе потребовать представление таких документов у заемщика. В этом случае заемщик обязан не позднее окончания льготного периода предоставить в Банк документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации участие в специальной военной операции или документы, подтверждающие призыв по мобилизации.

В случае непредставления заемщиком документов, либо несоответствия таких документов установленным законодательством Российской Федерации требованиям, Банк направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. Со дня получения заемщиком уведомления, льготный период признается не установленным, а условия соответствующего кредитного договора признаются не измененными. Т.е. Банк остановит действие льготного периода и по кредитному договору будут начислены проценты (в том числе за срок действия льготного периода), штрафы и пени, данная информация также будет направлена в Бюро кредитных историй.

Подать заявление на предоставление кредитных каникул можно в любом офисе банка, либо отправив заявление с документами по электронной почте: bank@solidbank.ru

Заявление заполняется в свободной форме.

Банк может отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул, если он не соответствует условиям, определенным в федеральном законе. 

ВАЖНО! В случае несоответствия условиям требований по предоставлению кредитных каникул, заемщик может обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации ссудной задолженности.

Реструктуризация – изменение условий договора, на основании которого ссуда предоставлена, при наступлении которых заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения кредита (основного долга и (или) процентов)).